Que signifie cette notion d’intérêts composés ?
Les intérêts simples, c’est lorsque tu réalises un investissement en utilisant ton capital et que ce capital te rapporte de l’argent. Pour que les intérêts soient uniquement simples, il faut que les gains soient toujours calculés uniquement sur le montant qui a été investi à l’origine.
Voici la formule du calcul des intérêts simples : Intérêts = Capital de départ × Taux × Durée. En général, les placements qui ont une durée inférieure à 1 an appliquent un calcul des intérêts simples.
Les intérêts composés, c’est lorsque tu réalises un investissement et que ton capital te rapporte de l’argent. Tu vas prendre cet argent pour le réinvestir à nouveau. Il deviendra ton nouveau capital de départ qui va intégrer de nouveaux gains, et cela permettra de faire grossir ton capital d’une manière exponentielle sur le long terme.
Voici un exemple de 2000 euros à 10% sur 5 ans.
Tu te retrouves au bout de 5 ans avec un capital final de 3221 euros, donc un gain de 1221 euros brut (hors impôts et prélèvements sociaux), pour un capital investi de 2000 euros au départ et un taux d’intérêt de 10%.
Le temps et la régularité : 2 éléments indispensables pour bénéficier efficacement des intérêts composés.
L’exemple ci-dessus nous présente trois personnes qui investissent de trois manières différentes :
Susan (en gris) a investi 5 000 $/an de 25 à 35 ans (10 ans), puis elle s’est arrêtée. Elle a donc au total investi 50 000$.
Bill (en vert) a investi 5 000 $/an, de 35 à 65 ans (30 ans), soit au total 150 000$.
Chris (en bleu) a investi 5 000 $/an pendant 40 ans, soit un total de 200 000$.
On remarque que bien qu’elle ait investi moins d’argent et moins longtemps que Bill, Susan a plus d’argent à la fin comparé à celui-ci. Cela s’explique tout simplement par le fait qu’elle ait investi plus tôt. Quant aux résultats de Chris, ils sont juste extraordinaires car celui-ci a associé le temps et la régularité.
Pour résumer, voici donc les règles à respecter pour bien faire fonctionner les intérêts composés :
Choisis un bon placement initial. Pour cela, beaucoup de possibilités existent : ETFs, SCPI, actions à dividendes ou capitalisantes… Attention à ta gestion du risque et fais-toi accompagner, car tout investissement implique un risque de perte en capital.
Il est intéressant de réaliser des versements réguliers. D’une part, si c’est régulier, tu lisses les variations. Parfois, tu investiras quand les prix seront hauts, et parfois quand les prix seront bas. Avec cette stratégie, tu es protégée des fluctuations à la hausse comme à la baisse et gagnante sur le long terme.
Privilégie le long terme ou intègre même l’idée que tu vas potentiellement prendre l’habitude d’investir sur certains supports pour toute ta vie. Car à partir d’un moment, tu pourras retirer de l’argent sans que cela n’impacte trop négativement ton portefeuille. Tu gagneras toujours de l’argent (mais cette partie est pour une autre newsletter, tellement le sujet est riche).