Une classe d’actifs est une catégorie de ressources possédant une valeur économique et qui est susceptible d’apporter des revenus à son détenteur. Elles sont aussi nombreuses que diversifiées (argent liquide, pièces de collection (art, monnaie, vin, timbres, etc.), biens immobiliers…).
Les liquidités
Les liquidités représentent les placements les plus liquides et les plus sûrs. Leur valeur ne fluctue pas et les rendements sont généralement plus faibles qui, avec l’inflation actuelle, peuvent être négatifs. Cependant, c’est la seule classe d’actifs qui va vous permettre de constituer une épargne de sécurité en toute sérénité. Avoir des liquidités est indispensable si on veut pouvoir être réactif en cas de difficulté. On peut penser aux fonds sur le compte courant, aux livrets d’épargne, au compte épargne logement mais cela peut aussi être le fonds euros sur une assurance vie une fois que les livrets commencent à prendre un peu de couleur).
L'immobilier (LMNP, Location nue, SCPI, SIIC)
L’immobilier est une classe d’actif, on parle d’actif physique. On va différencier l’immobilier d’habitation et l’immobilier d’entreprise. Grâce aux règles d’indexation des loyers, l’impact de l’inflation peut être minoré. Les SCPI – Les sociétés civiles de placement immobilier – entrent dans la classe d’actif immobilier, vous pouvez les acheter en direct, avec ou sans crédit immobilier. Mais vous pouvez également intégrer certaines SCPI dans une assurance-vie.
Les actions
C’est l’une des classes d’actifs les plus répandues sur les marchés financiers. Une action est un titre de propriété d’une fraction du capital d’une entreprise. En achetant ce type d’actif, vous bénéficiez de certains droits, comme celui de recevoir des dividendes, entre autres, lorsque vous touchez une partie des bénéfices de l’entreprise. Il existe différentes catégories d’actions, comme les actions ordinaires ou de préférence.
Les obligations
Les obligations sont des titres de créances émanant de l’État, d’organismes publics ou d’entreprises privées. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’entreprise ou à l’entité émettrice de l’obligation. En contrepartie, vous encaissez des intérêts que l’on appelle coupon, et lorsque la durée d’emprunt arrive à sa fin, les fonds investis peuvent vous être remboursés. Cependant, cette classe d’actif est particulièrement complexe. La garantie du capital n’est pas toujours présente en fonction de la manière et du lieu où vous souscrivez. Il faut être assez prudent et bien se renseigner avant de passer à l’action.
Les matières premières
Cette catégorie d’actif est négociable sur différents marchés. On retrouve les métaux, dont les métaux précieux comme l’or, l’argent, mais on peut aussi inclure les matières agricoles et même le pétrole. On retrouve aussi les titres des entreprises qui gravitent autour des matières premières, comme les entreprises qui travaillent dans le secteur pétrolier. La valeur du cours des matières premières est dominée par l’offre et la demande, et cela peut fluctuer en fonction des conditions climatiques ou du contexte politique.
Les cryptomonnaies
Il s’agit de la classe d’actifs la plus récente. Une cryptomonnaie est une forme de monnaie existant sous forme numérique ou virtuelle qui utilise la blockchain pour sécuriser les transactions. L’achat de jetons cryptos peut se faire via une plateforme d’échange telle que Binance ou Coinbase. Mais vous pouvez également les conserver sur une clé Ledger, qui mettra vos cryptomonnaies à l’abri du réseau.
Le vin, les œuvres d'art, les sacs de luxe, les baskets ... sont aussi des classes d'actif exotiques
Pour conclure
Cette analyse est basée sur mon point de vue et n’est pas une vérité absolue.
Au sein d’une même classe d’actifs, tu peux trouver des placements plus ou moins risqués. Par exemple, en investissant dans l’immobilier, il peut être moins risqué d’acheter sa résidence principale plutôt que de se lancer dans un immeuble de rapport. Certains vont même considérer qu’acheter sa résidence principale n’est pas un investissement. Et pour certaines personnes, investir en cryptomonnaies est moins risqué qu’investir en immobilier.
La priorité pour moi est que tu puisses connaître les différentes classes d’actifs, ton profil d’investisseur.
Cela te permettra de ne pas te perdre dans quelque chose qui ne te convient pas juste parce qu’on t’en a parlé. Mais tu sauras te concentrer sur quelque chose qui est adapté à toi, à ton profil et à tes aspirations.