Le compte titres est un compte bancaire qui te permet d’investir en bourse sur plusieurs supports, comme des actions, obligations, etc. On les appelle les valeurs mobilières. Et tout comme le PEA, ce compte est divisé en 2 catégories.
Il ne faudra pas être surprise si, lorsque tu regardes ton compte titres, tu vois apparaître 2 lignes. Il y a une ligne qui sert à stocker les titres financiers que tu vas acheter et une autre ligne qui est là pour héberger les espèces.
Alors, quels sont les avantages du compte titres ou du CTO ?
1. Tu n’as pas de limites, pas de plafonds sur l’enveloppe, pas de limitation : investis les montants que tu veux.
2. Pas de limitation géographique, contrairement au PEA qui nous oblige à investir sur des supports français ou européens. Avec le compte titres, tu peux investir sur des actions françaises, américaines et des produits financiers présents partout dans le monde.
3. L’autre avantage du compte titres, c’est que tu n’es pas obligé d’attendre un certain nombre d’années pour vendre afin de bénéficier d’avantages fiscaux particuliers. Tu vends quand tu veux.
Le principal inconvénient du compte titres par rapport au PEA, c’est la fiscalité.
Toutes les plus-values que tu vas réaliser sur un compte titres seront d’une part soumises au prélèvement forfaitaire unique au taux de 12,8 % ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Mais il faudra aussi ajouter les prélèvements sociaux au taux global de 17,2 %, soit au total la flat tax de 30 %.
Ok, Vanessa, le compte titres est-il le seul moyen d’investir en bourse ?
La réponse est non. Il y a d’autres enveloppes, qui sont les assurances vie, le PEA, et même le PER. Mais chaque enveloppe a sa petite caractéristique qui fait que c’est mieux d’avoir une stratégie en amont et de choisir l’enveloppe adaptée par la suite. Pour t’aider à y voir plus clair, je te propose une comparaison.
Compte Titres Ordinaire (CTO) VS Assurance Vie (ASV)
Flexibilité d’investissement : Le CTO offre une grande flexibilité. Tu peux y acheter et vendre une large gamme d’actifs financiers (actions, obligations, fonds d’investissement, etc.) sans restrictions sectorielles ou géographiques. L’assurance vie est moins flexible que le CTO mais elle permet quand même d’investir dans une variété de supports (fonds en euros garantis, unités de compte non garanties). Certains contrats offrent également des options d’investissement en immobilier (SCPI, OPCI) ou en titres directs.
Verdict : CTO 
ASV 
ASV Fiscalité : Les gains réalisés sur un CTO sont soumis à 30 % d’imposition (impôts + prélèvements sociaux) alors que l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité allégée, en particulier pour les contrats de longue durée. Plus le contrat est ancien, plus les avantages fiscaux sont importants, notamment en termes d’abattements sur les intérêts et plus-values lors des retraits.
Verdict : CTO ASV
ASV Succession : En cas de décès, les fonds présents sur le CTO sont intégrés à la succession et transmis selon les règles habituelles du droit successoral (ce qui peut être coûteux), alors que l’assurance vie offre des avantages successoraux significatifs. Les capitaux transmis au décès hors succession bénéficient d’un régime fiscal favorable, avec des abattements et une imposition réduite.
Verdict : CTO ASV
ASV Liquidité, c’est-à-dire la capacité à récupérer ton argent quand tu veux : Le CTO offre une grande liquidité. Tu peux vendre tes actifs à tout moment et disposer de l’argent rapidement, sans pénalités. Sur l’assurance vie, tu peux également vendre tes liquidités, mais les délais sont plus longs car il y a plus de démarches administratives à effectuer et, en fonction de la durée de ton contrat, cela peut être pénalisant. Le CTO est donc plus liquide.
Verdict : CTO ASV
ASV Plafond de versement : Il n’y a pas de limite aux montants que tu peux investir dans un CTO ou une assurance vie, bien que certains contrats d’assurance vie peuvent imposer des limites.
Verdict : CTO ASV
ASV Conclusion & mon avis
Le CTO est plus adapté pour les investisseurs souhaitant une grande flexibilité et prêts à gérer activement leur portefeuille. Il convient mieux pour des stratégies d’investissement à court ou moyen terme.
Tandis que l’Assurance Vie convient mieux aux épargnants recherchant un cadre fiscal avantageux pour un investissement à long terme,
avec des avantages en termes de succession et une certaine sécurité via les fonds en euros.
Maintenant que nous avons comparé avec l’assurance vie, il y a aussi l’autre grosse enveloppe à considérer pour comparaison : le PEA.
Compte Titres Ordinaire (CTO) vs Plan Épargne en Actions (PEA)
Flexibilité d’investissement : Le PEA est, quant à lui, moins flexible que le CTO. Il est destiné principalement à l’investissement en actions européennes.
Verdict : CTO PEA
PEA Fiscalité : La fiscalité du PEA est plus intéressante que celle du CTO que l’on a vu plus haut. Tu as une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes après 5 ans, hors prélèvements sociaux (17,2 %). Alors que tu paieras, sauf exceptions, toujours des impôts en plus des prélèvements sociaux sur tes gains sur un CTO. Mais il faut quand même attendre 5 ans pour bénéficier de cette fiscalité avantageuse en cas de retrait.
Verdict : CTO PEA
PEA Liquidité : elle est très élevée sur un compte titres car les actifs peuvent être vendus à tout moment, et les fonds sont rapidement disponibles. Ce qui n’est pas le cas sur un PEA en raison des pénalités fiscales en cas de retrait avant 5 ans. Verdict : CTO PEA
PEA Plafond de versement : Le CTO n’a aucun plafond de versement, alors que pour le PEA classique, le versement est limité à 150 000 euros et à 225 000 euros pour un PEA-PME. Verdict : CTO PEA
PEA Conclusion & mon avis
Le CTO est idéal pour les investisseurs cherchant une grande flexibilité et souhaitant investir dans une large gamme d’actifs, y compris en dehors de l’Europe. Il convient mieux pour une stratégie d’investissement diversifiée sans contraintes géographiques.
Tandis que le PEA est mieux adapté aux investisseurs se concentrant sur les marchés européens, recherchant une fiscalité avantageuse à long terme et acceptant certaines restrictions sur les actifs éligibles et les retraits.
En résumé, le choix entre un CTO et un PEA dépendra de tes objectifs d’investissement, de ta stratégie, de ton horizon temporel et de ta préférence en termes de flexibilité d’investissement et d’avantages fiscaux.
Pour rejoindre mon groupe WhatsApp et recevoir l’actualité éco tous les matins, c’est par ici.
Retrouve mes dernières vidéos YouTube c’est par ici.