Ton système financier : est-il moteur de ta richesse ou un frein invisible ?
Pourquoi je te dis ça ?
Parce que je vois trop de femmes intelligentes et ambitieuses échouer à atteindre leurs objectifs financiers. Pas parce qu’elles ne gagnent pas assez. Pas parce qu’elles ne savent pas investir. Mais parce qu’elles ignorent leur mode de fonctionnement par défaut.
Prenons l’exemple de Clara.
Clara est venue me voir avec un patrimoine déjà bien rempli : des assurances-vie, des actions, même du private equity en direct (investissements très risqués, mais potentiellement très rentables).
À première vue, je me suis dit que son problème était technique. Qu’il lui manquait des connaissances pointues pour mieux investir. J’ai donc décidé de lui transmettre mon expertise pour qu’elle ne soit plus jamais bloquée devant un placement.
Mais dans mon protocole, toutes mes clientes passent par le même tunnel :
1. On analyse leur budget
2. On calcule le taux d’épargne précisément
3. Et seulement après, on creuse la partie investissement
Et c’est là que la vérité est tombée.
Clara a un très gros salaire, donc elle n’est pas à découvert. De temps en temps, elle touche même des remboursements d’impôts, une aide de la CAF, une pension alimentaire… Bref, du cash entre régulièrement.
Mais en analysant ses chiffres, on a découvert qu’elle dépensait en moyenne 122 % de ce qu’elle gagne.
Résultat : elle pioche régulièrement dans son Livret A, sans vraiment s’en rendre compte. Et comme elle a beaucoup de cash ailleurs, elle ne perçoit pas que son mode de fonctionnement est, lui aussi, structurellement déficitaire.
Et là, une autre surprise :
elle avait versé 5000 € sur un compte-titres il y a quelques années, dans sa banque traditionnelle. Aujourd’hui, il reste 4500 €. Où sont passés les 500 € ? Elle ne s’était même jamais posé la question.
En fait, Clara pensait que son problème était de ne pas savoir investir. Mais son vrai blocage, c’était le manque de clarté dans ses finances et la méconnaissance de son propre fonctionnement personnel.
Voici ce que je lui ai donné comme devoirs :
→ Analyser les frais de versement et d’arbitrage sur ses assurances-vie dans ses différentes banques
→ Vérifier s’il y a des frais sur son compte-titres ordinaire
→ Si oui, noter le montant exact des frais de tenue de titres dans sa banque actuelle
→ Installer l’application Bourse de sa banque et appeler son conseiller
→ Vérifier combien il y a exactement sur le compte-titres ordinaire
→ Relever le code ISIN de chacun des produits financiers qu’il contient (afin qu’on analyse les placements ensemble)
→ Regrouper toutes ses charges fixes dans la même banque
Le bilan de cette histoire ?
Si tu es comme Clara, tu crois peut-être que ton problème, c’est de ne pas savoir investir. Mais en réalité, ton vrai frein, c’est ton manque de clarté financière.
Avant d’optimiser tes assurances-vie ou d’aller chercher des ETF et un PEA, il faut que ton budget soit clair et que tu maîtrises ce qui sort et ce qui rentre. Ensuite seulement, tu pourras enrichir tes compétences techniques et investir sereinement.
Pour t’aider, j’ai enregistré un épisode de podcast qui t’explique comment mettre de la clarté dans tes finances.
Dans cet épisode, tu vas découvrir
• Les 2 grands profils que j’accompagne (l’investisseuse bloquée et la budgéteuse perdue).
• Pourquoi elles finissent face au même problème.
• Et surtout, comment la clarté financière change tout : moins d’anxiété, plus de contrôle, plus de résultats.
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